(2024年12月25日国度金融监视解决总局令2024年第7号揭晓 自2025年3月1日起履行)

　　第一条为提升金融机构依法合规筹办才华，凭据《中华群多共和国银行业监视解决法》《中华群多共和国贸易银行法》《中华群多共和国保障法》《中华群多共和国信任法》等公法律例，协议本主张。

　　第二条依法由国度金融监视解决总局及其派出机构监禁的计谋性银行、贸易银行、金融资产解决公司、企业集团财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、钱银经纪公司、信任公司、理财公司、金融资产投资公司、保障公司（包罗再保障公司）、保障资产解决公司、保障集团（控股）公司、互相保障机合等机构（以下统称金融机构）合用本主张。

　　第三条本主张所称合规，是指金融机构筹办解决行动及其员工履职行动应该合适公法、行政律例、部分规章和典范性文献，以及金融机构落实监禁央浼协议的内部典范（以下统称合规典范）。

　　本主张所称合规解决，是指金融机构以确保从命合规典范、有用防控合规危机为主意，以晋升依法合规筹办解决水准为导向，以筹办解决行动和员工履职行动为对象，发展的包罗树立合规轨造、完好运转机造、培养合规文明、深化监视问责等解决运动。

　　本主张所称合规危机，是指因金融机构筹办解决行动或者员工履职行动违反合规典范，变成金融机构或者其员工负责刑事、行政、民事公法负担，资产牺牲、声誉牺牲以及其他负面影响的大概性。

　　本主张所称合规解决部分，是指金融机构设立的、牵头负责合规解决职责的内设部分。金融机构设立多个职责不相冲突的部分联合负责合规解决职责的，应该显着合规解决职责的牵头部分。

　　第四条国有金融机构中的党机合，应该充溢阐述携带效力，将党的携带与公司解决有机连接，援帮金融机构依法行使权柄。非公有造金融机构中的党机合，应该领导和监视金融机构贯彻党的谋略计谋，听从国度公法律例，保护各方合法权力，增进金融机构健壮繁荣。

　　（一）依法合规。厉苛践诺公法律例和各项监禁轨则，将依法合规筹办动作金融机构一齐运动必需服从的底线和红线。

　　（二）一共笼盖。将合规央浼贯穿决议、践诺、监视、反应等全流程，笼盖各规模、各症结，落实到各部分、各机构、各岗亭以及总共员工。

　　（三）权责明显。显着合规解决框架，落实生意及机能部分的主体负担、合规解决部分的解决负担和内部审计部分的监视负担，做到有机兼顾、有用毗连。

　　（四）求实高效。连续完好与本机构金融生意和职员范围相成婚的合规解决编造，加紧对重心规模、症结职员和厉重生意的解决，充溢操纵数字化、智能化等权谋，延续晋升合规解决效力。

　　银行业自律机合、保障业自律机合遵守本主张协议执行细则，对会员单元的合规解决职责执行自律解决。

　　第七条金融机构应该协议合规解决轨造，遵从“分级解决、逐级担任”的央浼，完好合规解决机合架构，显着合规解决负担，深化合规文明设备，树立健康合规解决编造。

　　第八条金融机构的董事会（含行使董事会权柄的董事，下同）担任确定合规解决目的，对合规解决的有用性负责最终负担。金融机构的高级解决职员担任落实合规解决目的，对主管或者分担规模生意合规性负责携带负担。

　　第九条金融机构各部分首要担任人，各分支机构和纳入并表解决的各层级金融子公司（以下统称部下各机构）首要担任人担任落实本部分、本级机构的合规解决目的，对本部分、本级机构合规解决负责首要负担。

　　第十条金融机构应该深化合规文明设备，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创建代价等理念，营造不敢违规、不行违规、不念违规的合规文明气氛，增进金融机构本身合规与表部监禁有用互动。

　　（五）评估合规解决有用性和合规文明设备水准，促使治理合规解决和合规文明设备中存正在的强大题目；

　　（一）落实合规解决部分设立和机能央浼，装备满盈、得当的合规解决职员，并为其奉行职责供给充溢的人力、物力、财力、本事援帮和保护；

　　（二）机合胀励主管或者分担规模的合规解决轨造设备、合规审查、合规自查与检讨、合规危机监测与管控、合规事宜处罚等职责；

　　第十三条金融机构应该正在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级解决职员，承担机构董事长和行长（总司理）直接携带，向董事会担任。

　　金融机构准则上应该正在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级解决职员，承担本级机构行长（总司理）直接携带。

　　金融机构的首席合规官及合规官应该赢得国度金融监视解决总局或者其派出机构的任职资历许可，本主张另有轨则的除表。

　　第十四条金融机构可能凭据本身筹办环境稀少设立首席合规官、合规官，也可能由金融机构的高级解决职员、省级分支机构或者一级分支机构的高级解决职员兼任。

　　由金融机构行长（总司理）兼任首席合规官，以及由金融机构省级分支机构或者一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的，不受本主张轨则的首席合规官或者合规官的任职条款限度，不须要另行赢得任职资历许可。

　　第十五条首席合规官及合规官不得担任解决金融机构的前台生意、财政、资金操纵、内部审计等大概与合规解决存正在任责冲突的部分。金融机构行长（总司理）兼任首席合规官、省级分支机构或者一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的除表。

　　第十六条首席合规官正在合适国度金融监视解决总局合于相应机构高级解决职员任职资历基础条款的条件下，还应该具备下列条款：

　　（二）从事金融职责八年以上且从事公法合规职责三年以上，或者从事公法合规职责八年以上且从事金融职责三年以上，或者从事金融职责八年以上且赢得公法职业资历证书；

　　第十七条合规官正在合适国度金融监视解决总局合于相应机构高级解决职员任职资历基础条款的条件下，还应该具备下列条款：

　　（二）从事金融职责六年以上且从事公法合规职责三年以上，或者从事公法合规职责六年以上且从事金融职责三年以上，或者从事金融职责六年以上且赢得公法职业资历证书；

　　（一）担任本机构的合规解决职责，机合胀励合规解决编造设备，监视合规解决部分和合规岗亭的履职环境，机合胀励合规典范正在机构内厉苛践诺与有用落实；

　　（二）机合胀励合规解决的轨造设备、合规审查、合规检讨与评议、强大合规事宜处罚、合规视察、题目整改及部队设备等，确保合规解决职责有序运行；

　　第十九条公法、行政律例、部分规章及典范性文献爆发强大转化的，首席合规官应该及机遇合督导相合部分、部下各机构评估转化对合规解决的影响，编削完好机构内部典范，并监视落实。

　　第二十条首席合规官应该机合合规解决部分对金融机构繁荣战术、厉重内部典范、厉从新产物和重生意计划、强大决议事项举行合规审查，并出具书面合规审查主张。

　　国度金融监视解决总局及其派出机构央浼首席合规官对金融机构报送的申请资料或者陈诉举行合规审查的，首席合规官应该机合审查，并正在该申请资料或者陈诉上缔连接规审查主张。其他合联高级解决职员等，应该对申请资料或者陈诉的基础结果和生意数据的实正在性、凿凿性及完美性担任。

　　首席合规官的合规审查主张未被接纳的，金融机构应该将相合事项提交董事会核定，强大事项应该实时向监禁机构陈诉。

　　第二十一条首席合规官应该遵从国度金融监视解决总局及其派出机构的央浼和金融机构内部典范，机合或者央浼合联内设部分对机构筹办解决和员工履职行动的合规性举行监视检讨。金融机构内设部分及其员工应该踊跃配合首席合规官发展职责。

　　第二十二条首席合规官发觉金融机构及其员工存正在强大违法违规行动或者强大合规危机隐患的，应该实时向董事会、董事长、行长（总司理）陈诉，提缘故罚主张，并促使整改。首席合规官发觉金融机构及其员工存正在其他违法违规行动或者合规危机隐患的，应该遵从机构内部合规解决步骤，机合促使机构实时陈诉、处罚和整改。首席合规官有权向董事会、高级解决职员、合联部分及部下各机构提出对合联负担职员采用薪酬扣减、岗亭调节、降职等程序的创议，并促使负担机构及负担职员实时整改。

　　强大违法违规行动或者强大合规危机隐患首要包罗：较大数额的罚款或者充公较大数额的违法所得；变成或者大概变成机构强大资产牺牲、强高声誉牺牲的合规危机事宜、公法缠绕案件、涉刑案件等。

　　第二十三条金融机构存正在强大违法违规行动或者强大合规危机隐患的，应该实时向国度金融监视解决总局或者其派出机构陈诉。首席合规官发觉机构未按央浼陈诉的，应该促使机构实时陈诉，并可能直接向国度金融监视解决总局或者其派出机构陈诉。

　　第二十四条金融机构省级分支机构或者一级分支机构的合规官对本级机构及其员工的合规解决担任，其全体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

　　第二十五条首席合规官及合规官应该及机遇合处罚国度金融监视解决总局及其派出机构央浼观察的合规解决事项，跟踪、促使、评估监禁主张和监禁央浼的落实环境。

　　第二十六条金融机构各部分、部下各机构及其员工发觉本机构强大违法违规行动或者强大合规危机隐患时，应该实时主动向本级机构合规解决部分陈诉。设立合规官的分支机构，由合规解决部分实时向本级机构合规官陈诉。

　　首席合规官或者合规官发觉各部分、部下各机构对强大违法违规行动或者强大合规危机隐患存正在瞒报、漏报情景的，应该正在机构内部的合规视察中，对负担机构和合联担任人执行“一票驳斥”，不得评优评先等，并实时胀励内部问责。

　　第二十七条金融机构总部、省级分支机构或者一级分支机构、纳入并表解决的各层级金融子公司准则上应该设立独立的合规解决部分。

　　金融机构应该凭据生意范围、机合架构和合规解决职责的须要，正在其他分支机构设立合规解决部分。不具备设立合规解决部分条款的其他分支机构，准则上应该设立合适履职须要的合规岗亭。确不具备设立合规解决部分或者合规岗亭条款的，应该由上司机构合规解决部分或者岗亭代为奉行该分支机构的合规解决职责。

　　（一）造订机构的合规解决基础轨造和年度合规解决谋划，机合调和机构各部分和部下各机构造订合规解决合联轨造，并胀励贯彻落实；

　　（二）为机构筹办解决运动、新产物和重生意的开拓等事项供给公法合规援帮。审查机构厉重内部典范，实时提出拟定或者修订创议；

　　（三）牵头机合执行合规审查、合规检讨、评估评议、合规危机监测与合规事宜处罚，推动合规典范获得厉苛践诺；

　　（四）机合或者出席执行合规视察，机合或者出席对违反合规典范主体的问责，维系与监禁机构的通常合规职责相干；

　　（五）机合培养合规文明，发展合规培训，机合刑事违法防备训诫，向员工供给合规磋商，胀励总共员工听从行动合规法规；

　　第二十九条金融机构的境表金融分支机构及境表金融子公司，应该从命东道国（区域）公法律例和监禁央浼，而且设立独立的合规解决部分或者合适履职须要的合规岗亭，担任凭据境表生意、墟市环境、合联法令辖区公法律例以及法律境遇等身分，识别和防备合规危机，培育专业合规人才。

　　第三十条金融机构总部合规解决部分向首席合规官担任，遵从机构轨则和首席合规官的打算奉行合规解决职责；省级分支机构或者一级分支机构合规解决部分向本级机构合规官担任，遵从本级机构轨则和合规官打算奉行合规解决职责；部下各机构合规解决部分承担上司合规解决部分的辅导和监视。

　　第三十一条金融机构的合规解决部分和合规岗亭应该独立于前台生意、财政、资金操纵、内部审计部分等大概与合规解决存正在任责冲突的部分或者岗亭。合规解决部分和合规岗亭不得负责与合规解决相冲突的其他职责。

　　第三十二条金融机构应该为合规解决部分以表的其他部分装备专职或者兼职从事合规职责的职员。激劝并援帮金融机构树立上述职员向同级合规解决部分管任的机造。

　　第三十三条金融机构应该将各部分、部下各机构的合规解决纳入同一编造，深化对各部分合规岗亭、部下各机构合规解决部分的辅导与监视，显着各部分、部下各机构向机构总部陈诉的合规解决事项，对部下各机构筹办解决和员工履职行动的合规性举行检讨，督导各部分、部下各机构合规解决职责合适合规典范。

　　第三十四条激劝金融机构对合规解决部分实行笔直解决。对合规解决部分实行笔直解决的金融机构，其部下各机构合规解决部分向上一级合规解决部分管任，承担上一级合规解决部分解决。

　　第三十五条金融机构的各生意及机能部分、部下各机构负责合规的主体负担，担任本条线本规模合规典范的厉苛践诺与有用落实，踊跃配合合规解决部分的职责。

　　金融机构的合规解决部分负责合规的解决负担，机合、调和、胀励各部分和部下各机构发展合规解决职责。

　　金融机构内部审计部分负责合规的监视负担，对机构筹办解决的合规性举行审计，并与合规解决部分树立有用的新闻调换机造。

　　第三十六条金融机构总共员工应该听从与其履职行动相合的合规典范，踊跃识别、局限其履职行动的合规危机，主动配合金融机构和监禁机构发展合规解决，并对其履职行动的合规性负责负担。

　　第三十七条金融机构应该为首席合规官及合规官、合规解决部分履职供给充溢保护，授予合联职员和部分提出否认主张的权力。

　　金融机构的股东、董事和高级解决职员不得违反轨则的职责和步骤，干预首席合规官或者合规官依法合规发展职责。

　　金融机构的董事、高级解决职员、各部分和部下各机构及其员工应该援帮和配合首席合规官及合规官、合规解决部分及合规解决职员的职责，不得以任何出处限度、障碍首席合规官及合规官、合规解决部分及合规解决职员奉行职责。

　　第三十八条金融机构应该为合规解决部分装备满盈的、具备与奉行合规解决职责相符合专业常识和技巧的合规解决职员。

　　合规解决部分应该首要由拥有公法或者经济金融专业学历布景的职员构成。初度从事对机构合同举行公法合规审核的职员，以及为机构改造重组、并购上市、产权让与、崩溃重整、妥协及算帐等强大事项提出公法合规主张的职员准则上应该拥有公法专业布景或者通过公法职业资历考察。

　　第三十九条金融机构各部分、部下各机构应该装备与生意范围、危机管控难度相成婚的专职或者兼职合规解决职员。

　　境表金融分支机构及境表金融子公司，应该装备熟练所正在法令辖区公法律例和合联银行保障生意的合规解决职员。合规危机较高的重心国度和区域，应该补充专职合规解决职员，有用防备应对合规危机。

　　第四十条金融机构应该包管合规官陈诉的独立性，实行双线报告，以向首席合规官报告为主，并向本级机构行长（总司理）报告。

　　第四十一条金融机构应该保护首席合规官及合规官、合规解决部分及职员奉行职责所需的知情权和观察权。

　　首席合规官及合规官有权凭据奉行职责须要，出席或者列席相合集会，查阅、复造相合文献、材料。金融机构召开董事蚁合会、筹办决议集会等厉重集会的，应该提前报告首席合规官。

　　首席合规官、合规官凭据奉行职责须要，有权向相合部分或者部下各机构举行质询和取证，央浼金融机构相合职员对合联事项作作声明，向表部审计、公法供职等中介机构理解环境。

　　第四十二条金融机构应该保护首席合规官、合规官的独立性，决意解聘首席合规官、合规官的，应该有正当出处。

　　正当出处包罗首席合规官、合规官自己申请，或者被国度金融监视解决总局及其派出机构责令退换，或者有证据表明其无法平常履职、未能发愤尽责等情景。

　　第四十三条金融机构应该树立首席合规官、合规官、合规解决职员薪酬解决机造。首席合规官职责称职的，其年度薪酬收入总额准则上不低于一概条款（同职级、同视察结果）高级解决职员的均匀水准。合规官及合规解决职员职责称职的，其年度薪酬收入总额准则上不低于所正在机构一概条款（同岗亭类型、同职级、同视察结果）职员的均匀水准。国度对国有金融企业薪酬尺度另有轨则的，从其轨则。

　　金融机构应该协议首席合规官、合规官、合规解决部分及专职合规解决职员的视察解决轨造，除机构首要担任人表，不得采用非分担合规解决部分的高级解决职员评议、其他部分评议、以生意部分的经买卖绩为依照等晦气于合规独立性的视察体例；不得将须要各部分协力竣工的合规职责稀少动作合规解决部分的视察目标。

　　第四十四条金融机构应该树立合规职责视察轨造，将内设部分、部下各机构合规解决质效纳入视察，并将合规解决环境纳入对部下各机构担任人的年度归纳视察。

　　金融机构应该深化视察结果操纵，将合规职责奉行环境动作员工视察、职员任用、评优评先等职责的厉重依照。

　　第四十五条金融机构应该加紧合规解决新闻化设备，可能操纵新闻化权谋将合规央浼和生意管控程序嵌入流程，针对症结节点加紧合规审查，深化历程管控。

　　第四十六条金融机构应该树立合规培训机造，协议年度合规培训谋划，加大对机构员工的培训力度，将合规解决动作董事、高级解决职员初任、重心合规危机岗亭职员生意培训、新员工入职必修实质，连续晋升员工合规认识。

　　第四十七条国度金融监视解决总局及其派出机构应该对金融机构合规解决职责举行监视检讨，并将金融机构合规解决职责发展环境动作归纳评级的厉重依照。

　　第四十八条国度金融监视解决总局及其派出机构凭据奉行职责的须要，可能与金融机构董事、高级解决职员举行监禁讲话，央浼金融机构董事、高级解决职员就金融机构合规解决的强大事项作作声明。

　　第四十九条金融机构未实时陈诉强大违法违规行动或者强大合规危机隐患，未遵从央浼供给合规解决材料的，由国度金融监视解决总局或者其派出机构遵守《中华群多共和国银行业监视解决法》《中华群多共和国贸易银行法》《中华群多共和国保障法》等合联轨则处罚。

　　第五十条金融机构存正在违法违规行动的，国度金融监视解决总局或者其派出机构责令限日整改，并可能显着央浼金融机构设立专职的首席合规官或合规官，加紧合规解决职员装备，上收金融机构部下负担机构的合规解决职责。金融机构过期未竣精巧改的，国度金融监视解决总局或者其派出机构凭据情节要紧水准，采用行政处理或者其他监禁程序。

　　第五十一条董事、高级解决职员未能发愤尽责，以致金融机构爆发强大违法违规行动或者强大合规危机的，由国度金融监视解决总局或者其派出机构依影合联公法轨则采用行政处理或者其他监禁程序；涉嫌违法的，依法移送监察陷坑或者公安陷坑。

　　第五十二条金融机构及其职责职员违反本主张轨则，公法、行政律例对公法负担有轨则的，合用公法、行政律例的轨则；公法、行政律例没有轨则的，国度金融监视解决总局及其派出机构凭据情节要紧水准，对金融机构及其直接担任的董事、高级解决职员和其他直接负担职员，处以警戒、传递指斥、十万元以下罚款；伤害金融安笑且有伤害后果的，处以警戒、传递指斥、二十万元以下罚款。

　　第五十三条首席合规官或者合规官违反本主张轨则，情节要紧，以致金融机构爆发强大违法违规行动或者强大合规危机的，国度金融监视解决总局及其派出机构除依法采用行政处理或者其他监禁程序表，还可能依法责令金融机构调节首席合规官或者合规官；涉嫌违法的，依法移送监察陷坑或者公安陷坑。

　　第五十四条金融机构通过有用的合规解决，主动发觉违法违规行动或者合规危机隐患，踊跃得当处罚，落实负担究查，完好内部局限轨造和生意流程，合适法定情景的，国度金融监视解决总局及其派出机构依法可能从轻、减轻处罚；情节轻细并实时厘正违法违规行动，没有变成伤害后果的，或者仅违反金融机构内部轨则的，不予究查负担。

　　对待金融机构的违法违规行动，首席合规官或者合规官、合规解决部分、合规解决职员曾经遵从本主张的轨则尽职履责的，不予究查负担。

　　第五十五条金融控股公司、乡下合营银行、乡下信用合营社、表国银行分行、表国再保障公司分公司以及其他由国度金融监视解决总局及其派出机构监禁的金融机构凭据行业特色和监禁央浼参照践诺。

　　第五十六条本主张履行前，金融机构和其省级分支机构或者一级分支机构已设立的首席合规官、合规总监、合规担任人、动作高级解决职员的总公法照料，可能奉行本主张轨则的首席合规官、合规官各项职责。上述职员职责调动前，不受本主张轨则的任职条款限度，不须要从新赢得国度金融监视解决总局或者其派出机构准许的任职资历。

　　第五十八条本主张由国度金融监视解决总局担任诠释，自2025年3月1日起履行，过渡期为本主张履行之日起一年。分歧适本主张轨则的，应该正在过渡期内竣精巧改。《贸易银行合规危机解决指引》（银监发〔2006〕76号）、《保障公司合规解决主张》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会合于进一步加紧保障公司合规解决职责相合题主意报告》（保监发〔2016〕38号）同时废止。其他部分规章、典范性文献与本主张纷歧律的，以本主张为准。

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